Plano de saúde na Suíça

Recentemente umas amigas que se mudaram a pouco para a Suíça estavam fazendo algumas perguntas sobre o sistema de saúde daqui. A conversa virou um bate-papo super interessante. Eu já tinha escrito um post sobre minha experiência com médicos na Suíça, onde mencionei alguns pontos do sistema de saúde, mas aqui está mais um pouquinho do que surgiu durante o bate-papo e outras informações que podem ser interessantes para você também…

Todas os habitantes da Suíça são obrigados a terem um plano de saúde básico, o mais tardar até completarem três meses de residência no país. E todas as seguradoras são obrigadas a aceitar qualquer novo cliente. As seguradoras cobrem os mesmos serviços básicos, mas praticam preços diferentes. E isso pode impactar muito no seu orçamento no final do mês, mesmo que você não opte por nenhum seguro adicional.

Prêmio mensal e franquia

Os assegurados maiores de 19 anos pagam todos os meses um prêmio que varia de acordo com a franquia definida. Para jovens de até 25 anos muitas vezes existem planos mais baratos. A franquia representa o quanto a pessoa deve arcar por conta própria até que o plano comece a pagar pelas consultas, exames e tratamentos. Quanto mais alta a franquia mais baixa a mensalidade. Meu marido quase nunca vai ao médico, então optou pela franquia anual mais alta, de cerca de CHF2500. Normalmente funciona, mas um ano ele teve uma úlcera e tivemos que desembolsar o valor da franquia toda, de forma inesperada, antes que a seguradora passasse a assumir os custos.

Com excessão de crianças, que não pagam franquia, o valor mínimo a ser pago é de CHF 300 por ano (eu optei por esse modelo, então pago muito por mês). Depois de atingir o valor da franquia o plano de saúde começa a cobrir os custos, mas o assegurado precisa continuar pagando 10% dos gastos até atingir o máximo de CHF 700 por ano/adulto e CHF 350 crianças. Acima disso o plano cobre integralmente. Internações hospitalares custam CHF 15 por dia para o assegurado.

Além de escolher uma franquia alta para economizar nos custos mensais, como faz o meu marido, é possível as vezes definir uma para as crianças também. Outra forma de economizar é através do modelo com médico de família. Nesse caso a pessoa não escolhe o médico especialista, e sim o médico de família decide se é necessário passar por um especialista e qual profissional é o mais adequado.

Eu nunca quis esse modelo, pois gosto de escolher livremente meus médicos. E muitas vezes vou diretamente nos especialistas. Também tive uma experiência ruim com um pediatra das crianças, que se recusou a encaminhar a Isabella para um oftalmologista apesar do hospital ter recomendado consultas a cada seis meses para ela, após um pequeno acidente na creche (leia mais sobre minha experiência com pediatras). Mas eu não sabia na época é que a escolha de ginecologistas, pediatras e oftalmologistas é livre.

De qualquer forma, essa é a minha escolha e não precisa ser a sua. Me baseio nas minhas experiências, que são diferentes das de muitas pessoas. O médico de família tem outros lados positivos também, como a detenção de todo o seu histórico médico, permitindo que ele tenha uma visão geral do seu quadro e faça um acompanhamento mais eficiente da sua saúde.

Voltando aos planos, existe também o modelo Telmed, em que a pessoa passa por um atendimento médico telefônico para tentar resolver pequenos problemas de saúde sem precisar de uma consulta física. Isso gera ainda mais economia.

Cobertura do plano básico e seguros complementares

O plano básico de saúde cobre as consultas com médicos, tratamentos e internações hopitalares em enfermaria (quarto com diversas camas), alguns medicamentos básicos com receita médica, algumas análises laboratoriais indicadas por médicos, acompanhamento de gravidez e custos com parto e recuperação pós-parto, vacinas recomendadas e até certas práticas da medicina alternativa como homeopatia, fitoterapia, medicina tradicional chinesa, medicina antroposófica e terapia neural.

Adicionalmente, é possível contratar seguros complementares, que cobrem por exemplo outros medicamentos, tratamentos odontológicos e oftalmológicos, tratamentos alternativos e ainda oferecem planos de internação semi-privada (quarto dividido com mais uma pessoa apenas) ou privada (quarto individual em hospital). Eu não tenho seguro odontológico pois vim para a Suíça aos 25 anos de idade e já tinha tido muitos problemas com meus dentes, então achamos que dificilmente eu seria aceita em um plano. Nossos filhos, porém, já estão assegurados. É bom checar no seu plano qual é a idade limite para fazer um seguro para seus filhos, que inclua o uso de aparelho ortodôntico, pois os custos com aparelhos podem superar facilmente CHF 10 mil.

Eu tenho um seguro adicional com uma cobertura generosa, mas infelizmente esse seguro não consigo mudar para outra empresa. Eu uso bastante, então em todas as propostas que recebemos de outras seguradoras nenhuma me aceita para seguro complementar. E eles podem mesmo recusar assegurados para planos adicionais. Então enquanto eu puder pagar vou ficar quietinha com meu plano atual mesmo. O seguro complementar pode ser feito em outra seguradora que não a do seu plano básico, mas fomos aconselhados a não fazer isso, pois na hora de enviar as contas para reembolso você precisa saber exatamente para qual empresa enviar e o processo pode ser mais burocrático.

Falando em conta, dependendo do cantão e do médico o pagamento do médico ou remédio pode ser feito diretamente pelo plano de saúde ou você pode receber a conta para pagamento e enviar a cópia (Rückforderungsbeleg) para reembolso.

Quando tinha dois anos e meio a Isabella caiu no Spielgruppe e quebrou o fêmur. Teve que ser operada de emergência e ficou na enfermaria do Kinderspital de Zurique. Desde então decidimos mudar a família toda para o plano semi-privado. É mais caro, mas a experiência que tivemos no hospital da primeira vez não foi muito boa, então como sabíamos que ela teria que ser operada novamente no ano seguinte para a retirada dos ferrinhos que foram colocados dentro do osso para estabilização, decidimos alterar o plano. E foi ótimo. Com o semi-privado ela pode ser atendida por médicos mais experientes dentro do hospital e teve direito a ficar internada em um quarto com somente mais uma criança (o que foi mais calmo para mim também, que estava grávida do Fabrício e dormi com ela no hospital).

Os planos podem ser alterados em data específica durante o ano e a rescissão de contrato precisa ser comunicada por escrito até o final de março ou de setembro, e dependendo do plano a mudança pode ser feita apenas em setembro. Melhor verificar com o seu seguro como funciona para não perder o prazo.

Aqui estão algumas outras curiosidades e peculiaridades:

• Medicamentos genéricos custam menos do que os originais que possuem substituto genérico, então e mais uma forma de economizar.
• A compra de medicamento com receita implica na cobrança de uma taxa única adicional. Prefira sempre comprar na mesma farmácia para evitar combranças múltiplas.
• Poucas farmácias ficam abertas 24h por dia, então na dúvida e em caso de urgência ligue para 1818 para perguntar qual a farmácia de plantão perto da sua casa.
• Crianças em idade escolar têm direito a consultas gratuitas de controle no dentista. Se informe na escola/ Gemeinde. Em Zurique recebemos uma carta-convite quado a Isa e o Fabrício tinham menos de três anos. Vale a pena ir para a criança se acostumar a ir ao dentista e você receber dicas de hábitos saudáveis de alimentação e higiene dentária.

Cada família decide o plano de saúde de acordo com suas preferências, prioridades e orçamento familiar. Nós optamos por apertar o cinto em outras pontas e gastar um pouco mais com o plano de saúde. Mas não precisa ser assim de jeito nenhum. Mesmo escolhendo a forma mais básica, considero o sistema de saúde na Suíça bastante eficiente. Só vale pesquisar bastante sobre as diferenças de preço, mesmo para o plano básico. Dois bons sites de referência são: www.praemien.admin.ch e comparis.

Beijo com carinho,
Grazi